相場が下がったら積み立てを止めるべき？
積み立ての役割と、止める前に確認したい論点を整理するコラムです
相場が下がると、積み立てを続けるのが怖くなります。ですが、積み立ては短期の正解を当てるためではなく、買う時期を分けるための仕組みです。止めるかどうかは、相場の気分より、資金計画と配分が自分に合っているかで判断する方が筋が通ります。
このコラムで押さえたいこと
- 積み立てを止める前に見るのは、価格より資金計画です。
- 相場下落でつらいなら、商品より配分や積立額が自分に合っていない可能性があります。
- 感情で止めるより、事前ルールに沿って見直す方がぶれにくくなります。
まず確認したいこと
- 生活防衛資金は確保できているか
- 積立額が無理のない範囲か
- 株式比率が自分に高すぎないか
- 近いうちに使うお金まで積み立てていないか
止めるより先に考えたいこと
- 積立額を減らす
- 守りの資産を増やす
- 配分を見直す
- 目的ごとに口座や商品を分ける
本当に止める方がよいケース
資金繰りに無理があるときや、近いうちに使うお金を積み立てていたときは、止める判断も合理的です。問題は、相場が下がったこと自体ではなく、設計が目的に合っていなかったことにあります。
積み立ては『気分』ではなく『設計』で続けます
下落でつらくなるのは自然です。そのときに見るべきなのは、相場の答えではなく、自分の積立設計が無理のないものだったかどうかです。
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- リスクの考え方は 1-2 リスクとリターン
- 見直し方は 4-3 リバランスと見直しの基本